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은퇴를 준비할 때 (Preparing for Retirement)

​은퇴일이 되기 전에

은퇴 날짜로부터 3-6 개월 전에 연금국, 800-773-7752 (800-PRESPLAN) 으로 전화하여 은퇴 서류를 요청하십시오.  연금국은 Pension quote, Retirement Pension Application, 의료보험 책자를 보내줄 것입니다.  적어도 은퇴일로부터 45일전까지는 은퇴 서류가 연금국에 들어와야 합니다.

재정 상태를 점검합니다

  • Benefits Connect 에 로그인하여, My Retirement, Pension Estimate 을 통하여 은퇴 연금 액수를 확인합니다.
  • Fidelity 웹사이트나 800-343-0860 으로 전화하여 은퇴 저축 플랜 포트폴리오를 검토하고 자산 재분배를 합니다.
  • Social Security statement 를 검토합니다.
  • 연금 플랜의 Joint & Survivor options 를 검토하여 가장 은퇴자의 상황에 맞는 option 을 선택합니다.
  • 사망혜택 수혜자를 검토합니다.
  • 재정 상황을 가족과 재정 전문가와 상의합니다.

은퇴 후 의료보험 옵션을 주의깊게 검토합니다

65세가 되었으면 메디케어를 신청할 수 있는데, Part A 는 병원 입원비용으로 불입금이 없으며 10년이상 Medicare 세금을 낸 사람에게 나옵니다.  Part B는 일반 의료비, Part D는 처방약 비용으로 불입금이 있습니다.  의료 플랜에 계속 가입하고 있었으면 Medicare Advantage Plan 에 들 수 있습니다.

은퇴할 때 다음의 옵션을 선택할 수 있습니다:

  • Medicare Part B 와 Part D를 추가하거나,
  • Medicare Part B 를 신청하고, Part D 를 포함하는 Medicare Supplement Plan 을 추가하거나,
  • Medicare Part B 를 신청하고, 다른 추가 플랜인 Medigap 플랜에 등록하거나,
  • Medicare Part A 에서 Medicare Advantage plan 으로 변경할 수 있습니다.  Medicare Advantage plan 은 Part A, Part B, 많은 경우 Part D와 기타 추가 혜택을 포함하기도 합니다. 

최종적인 결정을 하기 전에 플랜에 대해 충분히 이해하기를 권합니다.  많은 경우에 등록과 취소에 관한 제한 사항들이 많기 때문입니다.  

혜택 변경 사항들을 검토하십시오

은퇴 후에는 선택할 수 있는 혜택이 변경될 수 있고, 은퇴 전과 혜택 내용이 다를 수 있습니다.  재정과 의료 혜택에 관하여 충분히 검토할 시간을 할애하십시오.